लोन लेने की कर रहे हैं प्लानिंग, तो जानें आपके लिए कौन-सा ऑप्शन है बेस्ट
Secure और Unsecure Loan में क्या है अंतर? Difference between secure and unsecure loan
आज के समय में लोन लेना आम बात हो गई है। घर खरीदना हो, पढ़ाई करनी हो, गाड़ी लेनी हो या कोई बिजनेस शुरू करना हो—हर जरूरत के लिए बाजार में कई तरह के लोन उपलब्ध हैं। लेकिन लोन लेने से पहले यह समझना बेहद जरूरी है कि सेक्योर (Secure) लोन और अनसेक्योर (Unsecure) लोन में क्या फर्क है। यह जानकारी आपको सही फैसला लेने में मदद करेगी कि आपके लिए कौन-सा लोन बेहतर रहेगा।
Secure Loan क्या होता है?
Secure और Unsecure Loan में क्या है अंतर? Difference between secure and unsecure loan
सेक्योर लोन वह होता है जिसमें बैंक या वित्तीय संस्था आपको लोन देने के बदले कोई संपत्ति (Collateral) गिरवी रखती है। यह संपत्ति कुछ भी हो सकती है—जैसे कि घर, जमीन, गाड़ी, सोना आदि।
उदाहरण:
- होम लोन
- कार लोन
- गोल्ड लोन
- प्रॉपर्टी पर लोन
विशेषताएं:
- ब्याज दर कम होती है।
- लोन की राशि ज्यादा होती है।
- चुकाने की अवधि लंबी हो सकती है।
- अगर समय पर लोन नहीं चुकाया गया तो संपत्ति जब्त की जा सकती है।
Unsecure Loan क्या होता है?
अनसेक्योर लोन वह होता है जिसमें कोई भी संपत्ति गिरवी नहीं रखनी पड़ती। इस प्रकार के लोन में बैंक केवल आपके क्रेडिट स्कोर, इनकम और प्रोफाइल के आधार पर राशि स्वीकृत करता है।
उदाहरण:
- पर्सनल लोन
- एजुकेशन लोन (कभी-कभी सिक्योर भी होता है)
- क्रेडिट कार्ड लोन
- ट्रैवल लोन
विशेषताएं:
- ब्याज दर अधिक होती है।
- लोन की राशि सीमित होती है।
- चुकाने की अवधि भी सीमित होती है।
- केवल क्रेडिट स्कोर के आधार पर मंजूरी मिलती है।
Secure और Unsecure Loan के बीच मुख्य अंतर
| बिंदु | Secure Loan | Unsecure Loan |
|---|---|---|
| संपत्ति की ज़रूरत | हां, जरूरी होती है | नहीं, जरूरी नहीं होती |
| ब्याज दर | कम होती है | ज्यादा होती है |
| जोखिम | बैंक के लिए कम, ग्राहक के लिए ज्यादा | बैंक के लिए ज्यादा, ग्राहक के लिए कम |
| लोन राशि | ज्यादा हो सकती है | सीमित होती है |
| चुकाने की अवधि | लंबी होती है | कम समय के लिए होती है |
| मंजूरी मिलने में समय | थोड़ा अधिक लग सकता है | जल्दी मिल सकता है |
Secure Loan के फायदे
ब्याज दर कम होती है – क्योंकि इसमें बैंक को सुरक्षा मिलती है।
- लोन की राशि ज्यादा मिलती है – आपकी गिरवी संपत्ति की वैल्यू के आधार पर।
- लंबी अवधि के लिए लोन मिलता है – जिससे EMI का बोझ कम होता है।
- क्रेडिट स्कोर कमजोर होने पर भी मिल सकता है – क्योंकि बैंक को संपत्ति की गारंटी होती है।
Secure Loan के नुकसान
- संपत्ति जब्त हो सकती है – समय पर लोन नहीं चुकाने पर।
- दस्तावेज़ी प्रक्रिया ज्यादा होती है – क्योंकि वैल्यूएशन और गिरवी की जांच होती है।
- लोन मंजूरी में समय लगता है – सभी जांचों के बाद ही स्वीकृति मिलती है।
Unsecure Loan के फायदे
- जल्दी मिलता है – कम दस्तावेज़ और आसान प्रक्रिया के कारण।
- संपत्ति गिरवी नहीं रखनी पड़ती – जिससे मानसिक संतुलन बना रहता है।
- ऑनलाइन प्रोसेस – बहुत से बैंक और फिनटेक कंपनियां ऑनलाइन लोन देती हैं।
Unsecure Loan के नुकसान
- ब्याज दर बहुत ज्यादा होती है – जिससे कुल रीपेमेंट अमाउंट बढ़ जाता है।
- क्रेडिट स्कोर खराब होने पर लोन नहीं मिलता।
- लोन राशि कम होती है – क्योंकि बैंक को सुरक्षा नहीं मिलती।
कौन-सा लोन आपके लिए सही है?
यह पूरी तरह से आपकी आवश्यकता और परिस्थिति पर निर्भर करता है।
अगर:
- आपके पास कोई संपत्ति है,
- आपको ज्यादा लोन राशि चाहिए,
- आप लंबी अवधि के लिए EMI भर सकते हैं,
तो Secure Loan आपके लिए बेहतर विकल्प है।
वहीं अगर:
- आपके पास गिरवी रखने के लिए कोई संपत्ति नहीं है,
- आपको छोटी राशि की जरूरत है,
- आप जल्दी लोन चाहते हैं,
तो Unsecure Loan आपके लिए उपयुक्त रहेगा।
क्रेडिट स्कोर का महत्व
Unsecure लोन में आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL) बहुत महत्वपूर्ण होता है। आमतौर पर 750 से ऊपर का स्कोर होने पर लोन आसानी से मिल जाता है।
हालाँकि, Secure लोन में भी क्रेडिट स्कोर देखा जाता है। लेकिन वहां इसे उतनी अहमियत नहीं दी जाती क्योंकि बैंक के पास आपकी संपत्ति की सुरक्षा होती है।
कुछ जरूरी सावधानियां
EMI क्षमता जांचें – कोई भी लोन लेने से पहले यह देखें कि आप कितनी EMI भर सकते हैं।
- ब्याज दर की तुलना करें – अलग-अलग बैंकों के विकल्प जरूर देखें।
- छुपे चार्जेस को समझें – प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट चार्ज, लेट पेमेंट चार्ज आदि को जरूर पढ़ें।
- समय पर भुगतान करें – वरना क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।
A Secure Loan is given against collateral. Moreover, it usually comes with lower interest rates. As a result, borrowers can also access higher loan amounts.
An Unsecure Loan doesn’t require any collateral. However, it generally comes with higher interest rates and shorter repayment terms.
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