Home Loan | होम लोन लेने जा रहे हैं? तो इन ज़रूरी बातों को जानना आपके लिए बेहद फायदेमंद होगा
हर व्यक्ति का सपना होता है कि उसका खुद का एक घर हो। लेकिन बढ़ती महंगाई के दौर में यह सपना अपने दम पर पूरा कर पाना मुश्किल हो सकता है। ऐसे में होम लोन एक मददगार विकल्प बनकर सामने आता है।
लेकिन होम लोन लेने से पहले कुछ ज़रूरी बातों को समझना और ध्यान में रखना बेहद ज़रूरी होता है, ताकि भविष्य में कोई परेशानी न हो और आप आसानी से कर्ज़ चुका सकें।
इस लेख में हम जानेंगे कि होम लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए, जिससे यह निर्णय आपके लिए फायदे का सौदा बने, न कि सिरदर्द।
1. अपनी जरूरत और बजट को पहले समझें
होम लोन लेने से पहले सबसे जरूरी बात यह है कि आप यह तय करें कि आपको कितने बड़े घर की जरूरत है और आपकी आय के अनुसार आपकी चुकाने की क्षमता कितनी है।
- एक बड़ा घर आकर्षक लग सकता है, लेकिन अगर उसकी कीमत ज्यादा है और ईएमआई आपकी इनकम से मेल नहीं खाती, तो परेशानी हो सकती है।
- हमेशा ऐसा घर चुनें, जिसकी कीमत आपके बजट और मासिक आमदनी से संतुलित हो।
2. डाउन पेमेंट का इंतजाम पहले से करें
Home Loan | होम लोन लेने जा रहे हैं? तो इन ज़रूरी बातों को जानना आपके लिए बेहद फायदेमंद होगा
सामान्यतः बैंक 75% से 90% तक लोन देते हैं, बाकी रकम आपको खुद चुकानी होती है, जिसे डाउन पेमेंट कहा जाता है।
- कोशिश करें कि आप जितना ज्यादा डाउन पेमेंट देंगे, उतना कम लोन लेना पड़ेगा।
- कम लोन का मतलब कम ब्याज और कम EMI।
3. ब्याज दर (Interest Rate) की तुलना करें
Home Loan | होम लोन लेने जा रहे हैं? तो इन ज़रूरी बातों को जानना आपके लिए बेहद फायदेमंद होगा
भारत में दो प्रकार की ब्याज दरें होती हैं — फ्लोटिंग और फिक्स्ड।
- फिक्स्ड रेट: ब्याज दर पूरी अवधि में एक समान रहती है।
- फ्लोटिंग रेट: समय-समय पर बदलती है, जो RBI की नीतियों पर निर्भर करती है।
अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें और समझदारी से चुनाव करें।
4. EMI कैलकुलेशन करें
EMI (Equated Monthly Installment) यह तय करती है कि हर महीने आपकी जेब से कितनी रकम जाएगी। Home Loan | होम लोन लेने जा रहे हैं? तो इन ज़रूरी बातों को जानना आपके लिए बेहद फायदेमंद होगा
- EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके यह पहले से जानें कि कितनी EMI बन रही है।
- कोशिश करें कि आपकी मासिक आय का अधिकतम 40% हिस्सा ही EMI में जाए।
5. क्रेडिट स्कोर की जांच करें
लोन मिलने में सबसे बड़ी भूमिका आपके क्रेडिट स्कोर की होती है — बैंक सबसे पहले इसी को चेक करता है।
- अगर आपका स्कोर 750 से ऊपर है, तो लोन मिलने की संभावना ज्यादा होती है और ब्याज दर भी कम हो सकती है।
- यदि स्कोर कम है, तो पहले उसे सुधारें।
6. लोन अवधि (Tenure) को समझें
लोन की अवधि जितनी ज्यादा होगी, EMI उतनी कम लेकिन कुल ब्याज ज्यादा देना होगा।
- कम अवधि चुनने से ब्याज कम देना पड़ेगा, लेकिन EMI ज्यादा होगी।
- अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार बैलेंस बनाएँ।
7. प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्जेस
होम लोन सिर्फ ब्याज दर पर ही नहीं रुकता, इसके साथ कुछ अन्य शुल्क भी होते हैं:
- प्रोसेसिंग फीस
- लॉन अप्रूवल चार्ज
- टेक्निकल वैल्यूएशन फीस
- लीगल फीस
इन सबका पहले से ही अंदाजा लगाकर निर्णय लें।
8. प्रीपेमेंट और फोरक्लोज़र नियम
हो सकता है कि भविष्य में आपकी आमदनी बढ़े और आप जल्दी लोन चुकाना चाहें।
- ऐसे में यह जानना ज़रूरी है कि बैंक प्रीपेमेंट पर कोई चार्ज लेता है या नहीं।
- अधिकतर बैंकों में फ्लोटिंग रेट लोन पर कोई प्रीपेमेंट चार्ज नहीं होता, लेकिन कन्फर्म ज़रूर करें।
9. जॉब सिक्योरिटी और भविष्य की योजना
होम लोन एक दीर्घकालिक वित्तीय जिम्मेदारी है।
- जब तक आपकी नौकरी या बिजनेस स्थिर न हो, लोन लेना समझदारी नहीं है।
- साथ ही, बच्चे की पढ़ाई, शादी या किसी अन्य वित्तीय लक्ष्य की योजना भी दिमाग में रखें।
10. लोन इंश्योरेंस का विकल्प
होम लोन के साथ लोन प्रोटेक्शन इंश्योरेंस लेना एक अच्छा विकल्प है।
- इससे अगर लोन धारक की मृत्यु हो जाती है या कोई गंभीर बीमारी हो जाती है, तो बीमा कंपनी बाकी लोन चुका देती है।
- यह परिवार के लिए एक सुरक्षित उपाय होता है।
11. बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी — कौन बेहतर है?
आजकल होम लोन सिर्फ बैंक ही नहीं, बल्कि कई हाउसिंग फाइनेंस कंपनियाँ (HFCs) भी देती हैं।
- कुछ मामलों में HFC लचीले नियम और कम दस्तावेज़ों के साथ लोन देती हैं।
- लेकिन ब्याज दरें और नियम जरूर पढ़ लें।
12. संपत्ति की वैधता की जांच
कई बार लोग घर खरीदने की जल्दी में संपत्ति की लीगल वैधता जांचे बिना लोन ले लेते हैं।
- प्रॉपर्टी के सभी दस्तावेजों की जांच एक वकील से करवाएं।
- बैंक भी लोन देते समय लीगल जांच करता है, लेकिन खुद भी सुनिश्चित करें।
13. दस्तावेज़ों की तैयारी रखें
होम लोन के लिए कुछ ज़रूरी दस्तावेज़ पहले से तैयार रखें:
- पहचान पत्र (Aadhaar, PAN)
- निवास प्रमाण पत्र
- आय प्रमाण पत्र (Salary slips, ITR)
- बैंक स्टेटमेंट
- प्रॉपर्टी दस्तावेज़
सभी पेपर्स की एक से अधिक कॉपी रखें।
14. सरकार द्वारा मिलने वाले लाभ जानें
सरकार ने PMAY (प्रधान मंत्री आवास योजना) जैसी कई योजनाएं शुरू की हैं।
- इस योजना के तहत पहली बार घर खरीदने वाले को सब्सिडी मिलती है।
- अगर आप इसके पात्र हैं, तो लोन पर ब्याज में बड़ी राहत मिल सकती है।
15. एक ही बैंक में अन्य सेवाएं लेना फायदेमंद हो सकता है
अगर आपका बैंक अकाउंट, सैलरी अकाउंट या क्रेडिट कार्ड पहले से किसी बैंक में है, तो उसी बैंक से लोन लेना फायदेमंद हो सकता है।
- ऐसे मामलों में बैंक जल्दी लोन अप्रूव करता है और बेहतर शर्तें भी देता है।
यदि इसे SEO के लिए तैयार करना हो, या इसमें कोई विशेष बैंक का उदाहरण जोड़ना हो, तो वह भी किया जा सकता है।